A análise de crédito é muito importante em qualquer tipo de investimento, principalmente em compras de imóveis. Isso porque é ela que vai definir quanto, como e quando você receberá o valor do crédito para ter a aprovação para continuar o processo de investimento.
Ela determina não apenas o montante do empréstimo, mas também os termos e prazos. Realizada por instituições financeiras, visa prevenir a inadimplência, garantindo um investimento seguro para ambas as partes.
O que é a análise de crédito?
Para entender melhor o sistema de financiamento, vale considerar o que é análise de crédito: para que serve e dicas para melhorar o seu score.
A análise de crédito é quando o agente da imobiliária, construtora ou demais empresas que são responsáveis pela venda de imóveis avalia o potencial do comprador em manter parcelas em dia e eventuais riscos.
Existem também alguns critérios para a análise de crédito. No processo de locação, ela pode ser mais simples, já em ações de compra e venda, pode se tornar um pouco mais complexa. Considerando o propósito de evitar inadimplência, se costuma exigir que a parcela mensal comprometa no máximo 30% da renda.
Em ambas as situações, são analisados critérios específicos, como:
- Idade, precisa ser maior de 18 anos ou 16, em caso de emancipação;
- Comprovação de renda, com a intenção de garantir o pagamento do aluguel ou prestações;
- Bom histórico de crédito.
Existem etapas importantes a se percorrer durante a análise de crédito. Tais etapas influenciam em quanto ou se a pessoa conseguirá o crédito desejado ou necessário, seja para as parcelas de aluguel ou prestações da casa. Entenda a seguir o que é analisado para a comprovação da análise de crédito.
Dados pessoais para o cadastro
As primeiras informações solicitadas para a análise de crédito são as informações pessoais, para que se possa criar um cadastro. Tais informações são importantes para confirmar identidade e até começar a pesquisa e a análise. São elas:
- nome completo;
- RG;
- CPF;
- telefone;
- endereço;
- estado civil;
- escolaridade;
- renda.
Depois, o importante é apresentar à instituição financeira os documentos para pedir a linha de crédito, como financiamento, empréstimo ou crédito pessoal.
Análise de restrições no nome
Ter restrições no nome é um dos principais pontos a serem analisados para a análise de crédito. Isso significa que, se está com o nome sujo, como ter o CPF negativado em órgãos como Boa Vista, Serasa e SPC, a aprovação fica mais difícil.
Isso acontece porque, ao ter o nome sujo, o mercado pode considerar que existe certa dificuldade em honrar com seus compromissos financeiros, mostrando, em outras palavras, que as contas não são pagas em dia.
Perfil de crédito
O perfil de crédito, logo de início, é uma análise que as organizações fazem para saber se uma pessoa é ou não confiável para a liberação do empréstimo. Ou seja, a maioria dos bancos também pesquisa e consulta no score de crédito, que é o lugar onde se indica o perfil financeiro da pessoa.
Com ele, é possível avaliar se a pessoa é ou não um bom pagador. Cada pontuação indica um risco diferente de inadimplência, ou seja, o não pagamento de suas dívidas, como segue:
- Até 300 pontos: um alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- Acima de 700 pontos: menor risco de inadimplência.
O comprometimento da renda
Ao avaliar a renda durante a análise de crédito, a intenção normalmente é saber o quanto do salário já está envolvido com outras dívidas e, caso se tenha outro empréstimo e muitas outras dívidas que comprometem a renda, este pode ser um forte indicativo de inadimplência para o banco.
Além disso, no financiamento imobiliário, as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda familiar, como já foi explicado aqui.
Histórico de relacionamento com o banco
Junto aos dados e documentos pessoais, é completamente normal que o banco ou a instituição financeira avalie também se existe algum histórico de relacionamento com ele.
Basicamente, eles analisam se já foi feita alguma conta, empréstimo ou financiamento. Isso tudo ajuda a conseguir um novo crediário, pois analisa ainda mais o compromisso com as dívidas e, principalmente, com o banco.
Qual a importância da análise de crédito no financiamento de um imóvel?
Logo de início é importante dizer que a análise de crédito é muito importante tanto para a instituição quanto para quem está pedindo o empréstimo. Para o banco, é importante porque o processo previne e garante mais segurança ao emprestar dinheiro, se protegendo de eventuais golpes e calotes dos clientes.
Agora, para o cliente que está pedindo a análise de crédito, é crucial, para que possa ter uma parcela que caberá em seu orçamento, evitando taxas de juros abusivas de acordo com seu perfil financeiro. Para isso, é necessária uma análise de crédito muito bem feita.
Dicas reforçadas para garantir a análise de crédito
É possível concluir que a análise de crédito é de suma importância para conseguir um empréstimo e dar andamento no investimento. Também é muito importante para evitar possíveis inadimplências. Por esse motivo, verifique regularmente seu score nos sites do Serasa e SPC, e faça um planejamento financeiro consciente.
